Le prêt bancaire est une solution pour financer vos projets. Pour vous octroyer le montant souhaité, la banque prend en compte de nombreux paramètres, dont vos revenus. En ce sens, le revenu déterminera le montant que vous êtes susceptible d’emprunter. Pour un emprunt de 250 000 euros, quel doit être votre revenu afin d’être éligible ? Découvrez dans cet article une réponse à cette préoccupation.
Plan de l'article
Les revenus pris en compte pour une demande de prêt
Lorsque vous soumettez votre demande de prêt, la banque étudie le dossier et décide de vous accorder ou non le montant souhaité. Pour vous faire bénéficier de ce prêt, la banque va prendre en compte vos revenus. Tous les revenus ne sont cependant pas pris en compte. Lorsque vous êtes salarié, avec un contrat de travail, à durée indéterminée, l’intégralité de votre salaire est prise en compte. La banque prend également en compte vos éventuelles primes en procédant à un calcul sur la moyenne.
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Dans le cas où votre situation de travail serait régie par un contrat à durée indéterminée ou lorsque vous êtes en période d’essai de votre CDI, les salaires, cachets, et éventuelles indemnités seront prises en compte en procédant à un calcul des moyennes sur les 3 années avant la demande de prêt. Pour les fonctionnaires, l’intégralité des traitements est prise en compte ainsi que les éventuelles primes en procédant à une moyenne sur 3 années. Les revenus locatifs sont pris en compte à hauteur de 70 %. Les aides, les pensions alimentaires et les allocations de chômage ne sont pas prises en compte par les banques.
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Calcul du montant des revenus pour un emprunt de 250 000 euros
Avant de pouvoir déterminer le revenu à avoir pour un emprunt de 250 000 €, il faudra commencer par faire quelques rappels. Le taux d’endettement est de 33 % de vos revenus. Dans quelques rares cas, ce taux peut être plus élevé ou encore plus bas. En appliquant le taux d’endettement, les mensualités de votre emprunt représentent le tiers de vos revenus. Les mensualités sont déterminées selon un mode de calcul spécial et en fonction du Taux Annuel Effectif Global (TAEG).
Un emprunt sur 15 ans
Si vous empruntez sur 10 ans, vous avez 180 mensualités. Une répartition des 250 000 euros sur 180 mois revient à 1389 €. Le revenu nécessaire est donc 1389 € × 3 ce qui donne 4167 €. Lorsqu’on intègre le TAEG, avec un taux d’intérêt de 1,1 % et un taux d’assurance de 0,34 %, le montant de la mensualité est de 1578 € et donc un revenu minimal de 4734 €.
Un emprunt sur 25 ans
Pour un emprunt sur 25 ans, le même calcul sera effectué en intégrant les données convenables. Le nombre de mensualités est de 300, la mensualité sur 3 ans est de 833 € et le revenu minimum 833 € × 3 ce qui fait 2499 €. Lorsqu’on applique un taux d’intérêt de 1,57 % et un taux d’assurance de 0,34 %, la mensualité est de 1079 € et le revenu minimal est de 3237 €.
On retiendra que le revenu minimal nécessaire pour faire un emprunt de 250 000 euros varie selon la durée de remboursement et le TAEG. Dans tous les cas, le montant mensuel à rembourser à la banque ne doit pas en principe excéder le tiers de vos revenus mensuels.
