Vous avez certainement un projet immobilier en vue. Et si vous désirez acheter le bien immobilier avec un crédit, vous voulez avoir une idée du montant que vous pouvez emprunter. Dans cet article, nous allons tout vous exposer sur la somme que vous pouvez emprunter à une banque pour subventionner votre projet immobilier.
Plan de l'article
Connaître sa capacité d’emprunt
En fonction de vos revenus financiers et de vos charges, un montant est fixé lorsque vous souhaitez faire un emprunt dans une banque. Cette somme correspond au montant maximum d’emprunt. C’est en quelque sorte la capacité d’un emprunteur à pouvoir solder les mensualités liées au crédit.
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Si vous désirez vous procurer un bien immobilier, il est conseillé de faire le point sur votre besoin en financement et surtout sur votre capacité d’emprunt. Cela vous permettra de savoir approximativement la somme que vous pouvez emprunter. En prenant connaissance de votre capacité d’emprunt, vous serez à même d’estimer la somme que vous pouvez rembourser ainsi que la durée du remboursement la plus courte. Pour avoir un bon crédit, il est impératif pour vous de connaître votre capacité d’emprunt.
Sachez que votre capacité d’emprunt est fonction d’un certain nombre de points, à savoirs :
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- De votre capacité d’endettement (en France, le taux d’endettement maximal est de 35 % de vos revenus) ;
- Du montant de votre apport personnel ;
- Du type de prêt souhaité (taux fixe ou taux révisable notamment) ;
- De la durée d’emprunt de votre prêt immobilier ;
- Du montant des mensualités que vous souhaitez rembourser ;
- De votre âge à la souscription du prêt immobilier.
On pourra donc écrire la formule de calcul de sa capacité d’emprunt comme suit :
capacité d’emprunt = (revenus – charges) * 35 %
Critère pour octroyer un crédit immobilier par la banque
Lorsqu’on entend parler d’emprunt immobilier, la première des choses à laquelle on pense est de présenter une épargne régulière et éviter les découverts. Certes, ces points sont importants, mais les banques aujourd’hui prennent en compte d’autres critères. En effet, l’institution octroyant un prêt est protégée par les assurances de prêts en cas de risques d’impayés liés à un problème de santé ou de perte d’emploi. Elles peuvent voir leur responsabilité engagée si le prêt accordé n’est pas jugé raisonnable. Voilà les raisons pour lesquelles les banques sont si exigeantes quant aux dossiers qu’elle prend.
Le taux d’endettement
Le montant maximum des mensualités de remboursement d’un emprunteur est appelé taux d’endettement. Ce montant est fixé par les autorités financières et est à 35 %. Avant de le calculer, on tient compte des revenus de l’emprunteur ainsi que de ses charges récurrentes. L’objectif étant de trouver des mensualités raisonnables pour l’emprunteur et pour le prêteur.
L’apport de l’emprunteur
Si vous souhaitez obtenir un crédit immobilier, il est primordial de posséder un apport personnel. Cet apport permet tout juste de voir à quel point vous pouvez mettre de l’argent de côté et de voir votre capacité à avoir des finances en bonne forme. Le montant de l’apport est généralement fixé à 10 %.
Par quelle plateforme en ligne passer pour avoir recours à une simulation de prêt immobilier ?
Au cours de notre article, nous avons pu vous expliquer combien d’argent il était possible d’emprunter afin de réaliser un prêt immobilier, et que ce dernier dépend directement du montant de vos revenus et donc de votre capacité à rembourser votre emprunt. Toutefois si vous souhaitez avoir une idée des plus précises du montant maximal du prêt que vous allez pouvoir contracter auprès de l’organisme de banque, il est possible de procéder pour cela à des simulations de prêt immobilier. Une méthode de calcul pertinente pour définir le financement de votre projet immobilier
En effet cette étape va permettre à la plateforme en ligne de récolter tout un ensemble de renseignements au sujet de votre profil ainsi que votre projet. De ce fait, la calculette du prêt immobilier va mesurer quel emprunt maximal vous pouvez contracter en fonction des revenus qui sont les vôtres, du montant du prêt ainsi que de la durée de ce dernier. Une fois cette simulation réalisée, vous allez pouvoir bénéficier d’un suivi personnalisé et être accompagné durant la durée votre démarche.
